Klient w banku. Na wygranej czy na straconej pozycji?...

Klienci banków narzekają na trudność w egzekwowaniu reklamacji, zawiłe przepisy, działania banków, które nie zawsze wydają się im właściwe. Z drugiej strony, polskie banki podkreślają, jak bardzo starają się dostosować swoje oferty do potrzeb klienta, a w razie potrzeby decydują się na indywidualne negocjacje. Jaka jest w rzeczywistości sytuacja klienta, który decyduje się na skorzystanie z usług banków? Usługi pierwszej potrzeby? Dziś trudno sobie wyobrazić brak konta bankowego. Coraz więcej osób używa też kart płatniczych do transakcji bezgotówkowej. Bankowość w Polsce oraz w wielu innych krajach stała się nieodłącznym elementem działalności gospodarczej, zdecydowanie ułatwia też życie każdego z nas. Przykładowo, stałe zlecenia opłat zdejmują z nas obowiązek pamiętania o regulowaniu rachunków w terminie. Jeśli brakuje nam pieniędzy na wymarzoną lodówkę czy prezent dla dziecka, bank poratuje nas kredytem. Coraz więcej zwolenników zyskuje też bankowość internetowa. Klient zagubiony w meandrach bankowości Korzystanie z usług bankowych wymaga znajomości przepisów, podpisywania umów, decydowania o wyborze wariantu usługi. Ludzie w naszym kraju, szczególnie starsze pokolenie, byli przez wiele lat przyzwyczajeni do korzystania z jednego, monopolistycznego banku. Nie mogli zdecydować się na lepszą ofertę, ale też nie mieli dylematu wyboru. Obecnie banki w Polsce zmieniły się radykalnie. Ludzie są zasypywani ogromną liczbą możliwości, z których trudno wybrać tę najkorzystniejszą. Usługi są opisywane w taki sposób, by zachęcić do skorzystania z nich. Klient nie posiadający fachowej wiedzy łatwo może ulec takim namowom i wybrać ofertę najlepiej reklamowaną. Decyzji nie ułatwiają długie, zawiłe umowy. Klient klientowi (nie)równy Kolejna kwestia to swoista „selekcja” klientów dokonywana przez banki. Nie każdy może skorzystać z kredytu czy pożyczki. Banki drobiazgowo sprawdzają zdolność kredytową i starają się zmniejszyć ryzyko operacyjne. Dodatkowo, przy niektórych usługach, pieniądze są wypłacane w transzach, a bank uzależnia przekazanie następnej raty od spełnienia określonych warunków. Zdarza się, że klienci lokujący w banku większy kapitał mogą liczyć na korzystniejsze oprocentowanie niż deponujący małe sumy. Wiele banków stara się przyciągnąć odbiorców z najkorzystniejszego dla siebie sektora, na przykład dużych i średnich przedsiębiorstw. Jednak produkty bankowe dostosowane do małych firm oraz pojedynczych klientów – osób fizycznych są coraz liczniejsze. Rozwój tej oferty pokazuje, że banki nie zamykają się także na usługobiorców z innych...

Sposoby na wsparcie domowego budżetu

Nasze kłopoty finansowe często wynikają z niewłaściwego prowadzenia domowego budżetu. Zestawienie wpływów i wydatków wykazuje, jaka jest aktualna kondycja naszych finansów. Dokładnie sumując dochody i analizując wydatki, zdobędziemy wiedzę na temat naszej sytuacji finansowej. Nawet jeśli nasz domowy budżet jest zarządzany prawidłowo i codzienne potrzeby rodziny są zaspokajane, to i tak może zdarzyć się konieczność dokonania nieplanowanego zakupu, na który zabraknie nam środków pieniężnych. Trudną sytuację może rozwiązać wizyta w oddziale banku i zaciągnięcie kredytu lub pożyczki. Obecnie możliwości szybkiego zdobycie gotówki jest bardzo wiele. Kredyty gotówkowe, czy popularne „chwilówki”? Zarówno jedne, jak i drugie pożyczki gotówkowe umożliwiają zdobycie finansowania zewnętrznego. Jednak nie są to tożsame usługi bankowe. Podstawową różnicą jest fakt, że kredyty gotówkowe są udzielane zawsze przez banki lub Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo – Kredytowe, zaś „chwilówki” – przez różne instytucje pozabankowe (nie posiadają one uprawnień do dokonywania czynności bankowych). Kredyt gotówkowy jest przyznawany na zasadach regulowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Kredytobiorca może być spokojny o klarowną treść umowy zawieranej z bankiem – z pewnością zostanie również dokładnie poinformowany o wszelkich kosztach kredytu. Maksymalne oprocentowanie dla kredytów bankowych i „chwilówek” wynosi 4 – krotność stopy lombardowej NBP – kliknij tutaj aby zobaczyć szczegółowe dane. Ale praktyka pokazuje, że podpisując umowę „chwilówki”, kredytobiorca zostaje zobowiązany do poniesienia kosztów znacznie wyższych, niż podpisując umowę na kredyt gotówkowy z bankiem. Dodatkowe opłaty są związane z niemal natychmiastową decyzją o przyznaniu kredytu, zabezpieczeniem pożyczki, a nawet z dostarczeniem gotówki bezpośrednio do domu kredytobiorcy. Pomimo wysokich opłat, kredyty „chwilówki” niezmienne cieszą się zainteresowaniem klientów. Jest to spowodowane tym, że przy zawieraniu umowy z instytucją parabankową, z reguły nie jest wymagane zaświadczenie o zarobkach, a pieniądze są przekazywane klientowi niemal natychmiast. A może kredyt odnawialny? Analizując tanie kredyty gotówkowe, z pewnością zainteresuje nas możliwość zaciągnięcia kredytu odnawialnego. Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy opiera się na założeniu, że po upływie określonego w umowie czasu, kredyt zostaje automatycznie odnowiony na następny okres. Można zatem korzystać z niego wielokrotnie. Karta kredytowa – rozwiązanie dla osób rozważnych Sprawne zarządzanie domowym budżetem ułatwić może karta kredytowa. Posiada ona okres bezodsetkowy. Jeśli spłacimy zadłużenie okazane nam przez bank, nie mamy konieczności płacenia odsetek. Ale jeśli spłaty nie będą uiszczane przez nas w terminie – grożą nam bardzo wysokie...

Polskie banki: charakterystyka

Wyróżnia się kilka definicji, opisujących czym jest bank. Z perspektywy Klienta, bank jest instytucją finansową oferującą konta, kredyty czy zajmowaniem się finansów. Z punktu widzenia ogólnogospodarczego, bank to podmiot dokonujący akumulacji i dystrybucji kapitału pieniężnego, ale również pełni funkcję pośrednika, który dokonuje wzajemnego uzgodnienia struktur popytu i podaży. Polskie prawo bankowe definiuje bank, jako osobę prawną utworzoną zgodnie z ustawą, która działa na podstawie zezwoleń uprawniających do czynności bankowych. Rola banków Polskie banki pełnią bardzo ważną rolę w każdej gospodarce. Biorą one udział w kreacji pieniądza, w społecznym podziale pracy oraz dokonywaniu alokacji środków. Są one instytucjami zaufania społecznego, gdyż oprócz funkcji komercyjnej spełniają one również funkcję służebną. Obecnie, najważniejszymi częściami składowymi polskiego systemu bankowego są: banki komercyjne, banki spółdzielcze, oraz Narodowy Bank Polski. Banki spółdzielcze działają głównie w małych miasteczkach. Głównym celem ich funkcjonowania jest zagwarantowanie dostępu do usług bankowych członkom spółdzielni. Są one głównie zakładane przez grupy zawodowe, które mają utrudniony dostęp do kredytowania na przykład rolnicy i rzemieślnicy. Komercyjne banki stanowią w praktyce najważniejszą część systemu bankowego, gdyż przypada na nie aż 95% depozytów i kredytów udzielanych klientom. Banki komercyjne jak wszystkie przedsiębiorstwa nastawione są przede wszystkim na osiąganie zysku. W tego typu bankach, nasze finanse nie są mniej bezpieczne, jak spółdzielcze. Bardzo ważną częścią polskiego systemu bankowego jest również Narodowy Bank Polski. Jest to centralny bank państwa. Jest on odpowiedzialny za dbanie o stabilizację polskiego rynku pieniężnego i stabilny poziom cen. Pełni funkcję emisyjną i oddziałuje na płynność i politykę kredytową innych banków. Gromadzi on również rezerwy walutowe. Polska gospodarka a kryzys Bezpośrednie skutki kryzysu finansowego na rynkach rozwiniętych, w Polsce będą miały raczej ograniczony zakres. Wynika to nie tylko z daleko idącego nadzoru nad rynkiem, ale również słabego stopnia rozwoju usług finansowych. Po prostu nie korzystaliśmy z tak zaawansowanych produktów. Relacje pomiędzy sektorem finansowym, a tzw. sferą realną ciągle są w Polsce dużo słabsze niż w krajach Zachodu. Dodatkowo jeśli weźmiemy pod uwagę, że kredyty hipoteczne na mieszkania to zaledwie 10 proc. Produktu Krajowego Brutto, średnia w Unii Europejskiej to 40-50 proc., to okazuje się, że nasza słabość w chwili obecnej staje się naszą...