Lokata w czasie rosnącej inflacji

Każdy z nas pragnie mieć jak największe oszczędności. Jednak rozeznanie się w rynku ofert lokat bankowych jest żmudne i czasochłonne. Oprócz tego wymaga posiadania sporej wiedzy o tego typu produktach bankowych. Czy lepiej wybrać lokatę z codziennym naliczaniem odsetek czy też którąś z lokat klasycznych. Z kapitalizacją dzienną czy też na koniec okresu depozytu? Zwróć uwagę na dzienną kapitalizację Dzienna kapitalizacja opiera się na mechanizmie zaokrąglania podatku. Jeśli jednorazowo odsetki nie przekroczą 2,49 zł – nie trzeba od nich odprowadzać podatku. Dlatego banki stworzyły mechanizm codziennego ich naliczania, aby móc całkowicie ominąć tzw. „podatek Belki”. Jednak od stycznia 2012 obowiązywać zacznie nowa ordynacja podatkowa, w której zmienią się zasady obliczania podatku. Nie będzie już możliwości tworzenia lokat z dzienną kapitalizacją, godzinowych lub innych mechanizmów, pozwalających ominąć zapłacenie podatku. Rząd zapowiedział całkowite uszczelnienie systemu podatkowego w zakresie zysków kapitałowych. Zacznij inwestować w dzienną kapitalizację Nim jednak to nastąpi, nadal najbardziej opłacalne są oferty lokat z dzienną kapitalizacją odsetek. Należy jednak uważać, by inwestować w lokaty, których okres depozytu zakończy się wraz z końcem tego roku. Lepiej wybierać w tej chwili lokaty krótkoterminowe (najlepiej – kwartalne), z dzienną kapitalizacją odsetek. Jest jedno zastrzeżenie: wszelkie oferty lokat, które gwarantują mniej niż 5 proc. w skali roku, są po prostu nieopłacalne. Inflacja pożera zyski z depozytów. Aby więc nie tracić, trzeba przeglądać oferty tych banków, które dają ponadprzeciętne oprocentowanie: są to z reguły mniejsi gracze: Getin Bank, Santander Bank, Meritum Bank, FM Bank, Idea Bank i Raiffeisen Bank. Warto też śledzić komunikaty o inflacji: większość ekspertów jest zdania, że w drugiej połowie roku wzrost cen towarów i usług wyhamuje. Co prawda nie należy się spodziewać spektakularnego spadku wskaźnika inflacji, ale niewykluczone że pod koniec roku spadnie ona poniżej 4 proc. Lokaty klasyczne Jeśli wybieramy inwestycje w lokaty klasyczne, eksperci również podpowiadają, by nie zakładać w tej chwili lokat długoterminowych (chyba że zdecydujemy się na lokaty z oprocentowaniem zmiennym, które uwzględnia wskaźnik inflacji). W czwartym kwartale na rynku powinny się pojawić lokaty klasyczne z wyższym oprocentowaniem – według bloga konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html (banki będą chciały zatrzymać klientów, zamykających ostatnie lokaty...

Kiedy warto zakładać lokaty długoterminowe?...

Tego typu lokaty opłaca się zakładać w wielu przypadkach. Oczywiście wszystko zależne jest od dysponowanej wolnej gotówki oraz od indywidualnych potrzeb danego klienta. Stopy procentowe Na decyzję o otwieraniu lokaty długoterminowej w pierwszej kolejności powinna wpływać wysokość stóp procentowych. Jeśli spekulanci przewidują znaczne obniżenie stóp, warto w takiej sytuacji podpisać umowy o długim terminie zapadalności. Najlepsze lokaty w takiej sytuacji to te ze stałym oprocentowaniem. Aktualnie znaczne zyski generują klienci, którzy w roku 2012 założyli długoterminowe lokaty. Ich pieniądze pracują na lepszych warunkach. Rentierskie lokaty Każdy kto dysponuje pokaźną sumą pieniędzy powinien zastanowić się nad założeniem lokaty rentierskiej o wydłużonym okresie zapadalności. Wysokie sumy pieniężne stwarzają możliwość indywidualnego negocjowania warunków umowy. Taka lokata pozwala klientowi żyć z generowanych odsetek. W tego typu przypadkach banki oferują wysokie oprocentowanie lokat oraz indywidualnie dopasowane terminy zapadalności. Jednak zakładając długoterminowe lokaty trzeba pamiętać, że na długi okres zamrażane są własne środki pieniężne. W takich sytuacjach należy dokładnie przeczytać umowę, by być świadomym co grozi za wcześniejsze zerwanie umowy depozytowej. W najlepszym wypadku banki rezygnują z niewypracowanego oprocentowania. Jednak zdarzają się także i takie przypadki, że bank nie tylko pozbawia całościowej prowizji. Nieraz może dodatkowo obciążać klienta za zerwanie umowy przed czasem. Na pewno przy zakładaniu lokaty nikt nie myśli o tego typu konsekwencjach. Jednak życie różnie się układa, dlatego trzeba być dobrze przygotowanym i zabezpieczonym na różne okoliczności Ranking lokat Przed zawarciem umowy depozytowej warto zapoznać się z tym rankingiem lokat. Zestawia on ze sobą mnóstwo bieżących ofert bankowych i porównuje je pod kątem jednakowych parametrów. Klient z zacisza domowego może dokonać oceny i wybrać najlepszą dla siebie lokatę. Ranking lokat umożliwia ocenę dostępnych lokat pod kątem wysokości oprocentowania, terminów zapadalności. Strony te dokładnie opisują dodatkowe warunki konieczne do zaakceptowania przy zawieraniu umowy. To w tym miejscu można porównać lokaty z uwagi na potencjalne konsekwencje. Warto zatem dokładnie czytać umowy depozytowe. Tylko w ten sposób uniknie się niemiłych niespodzianek. Jednak nie należy się zrażać do lokat długoterminowych. Przynoszą one znaczne zyski w opisanych powyżej...

Czy konsolidacja może pomóc kredytobiorcom?...

Aktualne usługi bankowe mają wybitnie rozmaity charakter, dzięki czemu zwykły konsument może dostosować je pod kątem swych nawet najogromniejszych i najbardziej osobistych wymagań, a poświadczenie powyższych słów stanowi choćby konsolidacja. Czym ona bowiem jest? A no wyjątkowym rodzajem kredytu, który bierze się jeno po to, aby spłacić inne pożyczki, integrując je wszystkie w jedną (i to o charakterze długoczasowym oraz z malutkim oprocentowaniem). Dlaczego jednak kredyty konsolidacyjne w ogóle się stosuje? A no dlatego, iż nieraz posiadamy naprawdę wiele zobowiązań (w tym również takich dużych, jak za samochód albo mieszkanie, czy mniejszych, jak za laptopa bądź szkolne podręczniki), których już samo spamiętanie sprawia kłopot (nie wspominając o regularnym pilnowaniu wykonywania zań spłat), w czasie gdy wyżej rzeczone owy problem w jednej chwili niwelują. Co też frapujące, konsolidacja kredytów dzieli się na dwa typy, spośród których wyszczególniamy konsolidację hipoteczną, udzielaną na dłuższy okres, charakteryzującą się minimalną stopą procentową dla większych sum i potrzebującą protegowania siebie posiadłością klienta, oraz konsolidację gotówkową, udostępnianą na krótki czas, cechującą się sporą stopą procentową dla małych sum i niewymagającą ubezpieczenia, dlatego każdy klient może przystosować wskazane zeń we własnym zakresie. Zanim jednak wybierzemy jakikolwiek kredyt konsolidacyjny, wskazane jest się także dowiedzieć, czy jest on łatwy w pobraniu, czy jego maksymalna wartość jest dla nas wystarczająca, czy okres kredytowania jest akuratnie długi, czy decyzja kredytowa będzie szybka, czy jest on zabezpieczony na chwilę stracenia stanowiska albo też jakiegoś leczenia, czy prowizja wynosi zero procent, czy środki będą przekazywane w ciągu jednego dnia, czy kredyt użyczany jest w państwowej walucie, czy jest możność zawieszenia spłaty dla jednej (tudzież więcej) raty, czy została określona suma minimalna i czy bank, który owego kredytu będzie udzielał, znamionuje się rzetelną opinią pośród ogólnie pojętej klienteli. Zresztą, jeno po takiej analizie można komunikować o należycie wyselekcjonowanej propozycji i od tej reguły odstępstw w żadnym razie nie...