Kiedy warto zakładać lokaty długoterminowe?...

Tego typu lokaty opłaca się zakładać w wielu przypadkach. Oczywiście wszystko zależne jest od dysponowanej wolnej gotówki oraz od indywidualnych potrzeb danego klienta. Stopy procentowe Na decyzję o otwieraniu lokaty długoterminowej w pierwszej kolejności powinna wpływać wysokość stóp procentowych. Jeśli spekulanci przewidują znaczne obniżenie stóp, warto w takiej sytuacji podpisać umowy o długim terminie zapadalności. Najlepsze lokaty w takiej sytuacji to te ze stałym oprocentowaniem. Aktualnie znaczne zyski generują klienci, którzy w roku 2012 założyli długoterminowe lokaty. Ich pieniądze pracują na lepszych warunkach. Rentierskie lokaty Każdy kto dysponuje pokaźną sumą pieniędzy powinien zastanowić się nad założeniem lokaty rentierskiej o wydłużonym okresie zapadalności. Wysokie sumy pieniężne stwarzają możliwość indywidualnego negocjowania warunków umowy. Taka lokata pozwala klientowi żyć z generowanych odsetek. W tego typu przypadkach banki oferują wysokie oprocentowanie lokat oraz indywidualnie dopasowane terminy zapadalności. Jednak zakładając długoterminowe lokaty trzeba pamiętać, że na długi okres zamrażane są własne środki pieniężne. W takich sytuacjach należy dokładnie przeczytać umowę, by być świadomym co grozi za wcześniejsze zerwanie umowy depozytowej. W najlepszym wypadku banki rezygnują z niewypracowanego oprocentowania. Jednak zdarzają się także i takie przypadki, że bank nie tylko pozbawia całościowej prowizji. Nieraz może dodatkowo obciążać klienta za zerwanie umowy przed czasem. Na pewno przy zakładaniu lokaty nikt nie myśli o tego typu konsekwencjach. Jednak życie różnie się układa, dlatego trzeba być dobrze przygotowanym i zabezpieczonym na różne okoliczności Ranking lokat Przed zawarciem umowy depozytowej warto zapoznać się z tym rankingiem lokat. Zestawia on ze sobą mnóstwo bieżących ofert bankowych i porównuje je pod kątem jednakowych parametrów. Klient z zacisza domowego może dokonać oceny i wybrać najlepszą dla siebie lokatę. Ranking lokat umożliwia ocenę dostępnych lokat pod kątem wysokości oprocentowania, terminów zapadalności. Strony te dokładnie opisują dodatkowe warunki konieczne do zaakceptowania przy zawieraniu umowy. To w tym miejscu można porównać lokaty z uwagi na potencjalne konsekwencje. Warto zatem dokładnie czytać umowy depozytowe. Tylko w ten sposób uniknie się niemiłych niespodzianek. Jednak nie należy się zrażać do lokat długoterminowych. Przynoszą one znaczne zyski w opisanych powyżej...

Proces zakładania lokat bankowych

W ostatnim czasie proces zakładania lokat bankowych został znacznie uproszczony. Bankowcy zdali sobie sprawę z tego, że klienci są coraz bardziej zabiegani i oszczędność czasu jest dla nich ważna. Z tego względu obecnie wiele lokat możemy założyć przez internet bez potrzeby wychodzenia z domu. Jednak na rynku pozostały też lokaty, które możemy założyć w oddziale banku. Są one przeznaczone szczególnie dla osób, które nie mają dostępu do internetu bądź preferują tradycyjne rozwiązania. Poniżej przedstawiamy jak wygląda proces zakładania lokaty bankowej przez Internet i w oddziale. Lokata zakładana w oddziale Po udaniu się do oddziału powinniśmy skierować się do osoby, która zajmuje się sprzedażą produktów bankowych. Pracownik zapewne przedstawi nam ofertę lokat, wskazując ich liczne zalety. Jednak powinniśmy pamiętać, aby dopytać o wszystkie ważne cechy produktu takie jak: oprocentowanie nominalne, częstotliwość kapitalizacji, kwoty progowe, oraz okres zawarcia lokaty. Decyzji nie musimy podejmować od razu, warto chwilę zastanowić się czy polecana oferta faktycznie spełnia wszystkie nasze wymagania. Jeśli zdecydujemy się już na konkretną ofertę to przejdziemy do formalności. Zazwyczaj pracownik banku od ręki przygotowuje dla nas umowę na podstawie podanych przez nas danych i naszego dowodu osobistego. Podpisujemy umowę i po przelaniu pieniędzy na wskazany przez bank numer konta mamy otworzoną lokatę. Lokata zakładana przez internet Tutaj sprawa jest o wiele prostsza gdyż lokatę możemy założyć bez wychodzenia z domu. Najpierw warto jest sprawdzić aktualny ranking lokat internetowych tak, aby wybrać najlepsza ofertę. Dobrze jest również przeczytać uważnie szczegóły ofert, które najbardziej nas zaciekawiły przed podjęciem decyzji. Jeżeli już wiemy, która lokata najbardziej odpowiada naszym preferencjom to wystarczy, że wyszukamy ją na stronie banku. Możemy także skorzystać z linków odsyłających do konkretnej lokaty, zamieszczonych na stronach z rankingami. Formularz do wypełnienia zazwyczaj jest prosty do wypełnienia. Musimy podać swoje dane w tym: imię, nazwisko, numer pesel, numer dowodu osobistego, adres zameldowania, mail i numer telefonu. Czasem musimy uzupełnić dodatkowe pola i podać nazwisko panieńskie matki bądź imię ojca. Po wypełnieniu formularza musimy przelać na wskazane konto pieniądze, które chcemy ulokować w banku. Po tym zapewne otrzymamy hasło dostępu do konta internetowego, gdzie będziemy mogli na bieżąco sprawdzić naliczone nam odsetki. Po terminie umownym w zależności od rodzaju lokaty zostanie ona odnowiona bądź wpłacony kapitał wraz z odsetkami zostanie przelany na wcześniej wskazane konto. Jak widać proces zakładania lokaty zarówno internetowej jak i w oddziale nie jest skomplikowany i pracochłonny, dlatego warto...

Inwestować czy odłożyć – jak oszczędzać w dzisiejszych czasach?...

Niestety, powinniśmy zdawać sobie również sprawę z tego, że możemy równie dobrze ponieść straty. Każdy inwestor powinien być przygotowany na to, że zyski nie będą tak wysokie, jak przewidywano lub nawet nie będzie ich wcale. Właśnie z tego powodu, każdy doradca finansowy poleci Ci dywersyfikację źródeł utrzymania. Jeśli dopiero zaczynasz odkładanie środków, przyda Ci się konto oszczędnościowe w banku. Niewiele osób wie o tym, że różni się ono od rachunku osobistego. Przede wszystkim, jest ono oprocentowane podobnie jak lokata, dzięki czemu jesteśmy w stanie zarabiać na zgromadzonych środkach. Jedyną różnicą pomiędzy lokatą a kontem oszczędnościowym jest to, że możesz wybrać zgromadzone pieniądze bez straty odsetek. Na jakie oprocentowanie możesz liczyć? Wszystko związane jest z inflacją. Aktualnie stopy procentowe oferowane przez banki na kontach oszczędnościowych nie przekraczają raczej 4% w skali roku. Należy jednak pamiętać o tym, że w przeciwieństwie do lokat, w przypadku omawianego w tym artykule produkcie bankowego mamy do czynienia z oprocentowaniem zmiennym, a więc może ono wzrosnąć lub obniżyć się, jeśli nastąpią kolejne zmiany w oficjalnych stopach procentowych. Warto też podkreślić, że konta osobiste funkcjonują na innych zasadach niż oszczędnościowe. Musimy się zatem liczyć z wysokimi opłatami za drugi i kolejne przelewy w danym miesiącu, opłatą za prowadzenie konta i być może jeszcze innymi kosztami. Ważną zaletą jest natomiast możliwość wypłaty środków finansowych w każdej chwili bez straty odsetek. Podsumowując, jeśli zależy Ci na pewnym zysku i pełnym dostępie do gotówki, zdecyduj się na konto oszczędnościowe. Jeśli natomiast nie zależy Ci aż tak bardzo na pieniądzach, bo zdajesz sobie sprawę z zarówno z możliwości zysku, jak i straty, wybierz inwestowanie. W każdym razie, powinieneś zapoznać się z wszystkimi informacjami udostępnionymi przez bank, byś mógł samodzielnie i świadomie podjąć...

Rodzaje lokat bankowych dostępnych na polskim rynku...

Rynek usług finansowych nieustannie się rozrasta. Banki proponuje coraz bardziej zindywidualizowane i korzystniejsze produkty. Również w zakresie lokat bankowych, eksperci opracowują nowe rozwiązania, które mają na celu lepsze dopasowanie oferty do potrzeb klientów. Przyjrzyjmy się podstawowym rodzajom lokat bankowych. Popularna lokata terminowa Lokata, zwana terminowa to najpopularniejszy rodzaj lokat bankowych. Jej założenie jest takie, że pieniądze zostają lokowane w depozycie na określony czas, zapisany w umowie. Lokaty terminowe dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. Pierwsze wymienione mogą zostać przedłużone na kolejny okres, jeśli takie jest życzenie klienta. Drugie – nie przewidują możliwości przedłużenia depozytu. Lokata negocjowana, e-lokata i lokata call Adresatem usługi bankowej, jaką jest lokata negocjowana są klienci zamożni. Wpłata wymagana w celu założenia tego rodzaju lokaty przekracza wartość 50 tysięcy złotych. Klient ma możliwość negocjowania wysokości oprocentowania. E – lokata charakteryzuje się tym, że jest zakładana za pośrednictwem bankowego systemu internetowego. Natomiast lokata call jest specyficznym rodzajem depozytu bankowego, gdyż nie posiada określonego terminu przechowywanie pieniędzy i ma oprocentowanie zmienne. Ale, aby ją założyć niezbędne jest założenie rachunku osobistego w danym banku i wpłacenie kwoty w wysokości ustalonej przez bank. Lokata progresywna, lokata overnight i lokata rentierska Lokata rosnącą (progresywna) opiera się na systematycznym wzroście oprocentowania. Wysokość stopy procentowej rośnie z każdym miesiącem. Decydując się na ten rodzaj depozytu, koniecznie należy dowiedzieć się, jaki jest przewidywany zysk w skali roku. Sprawdzając wyłącznie planowane w ostatnich miesiącach wyniki, może się okazać, że zrobimy znacznie mniej niż oczekiwaliśmy. Lokata overnight, zwana nocną lub jednodniową, opiera się na założeniu, że pieniądze wpłacone na depozyt odnotowują wzrost jedynie w nocy, w ciągu dnia pozostają do dyspozycji klienta. Wybór lokaty rentierskiej jest właściwy dla osób o dużym kapitale finansowym. W tym przypadku bank regularnie wypłaca odsetki z lokaty na konto jej założyciela – rentiera. Lokata denominowana i lokata antypodatkowa Lokata denominowana to po prostu lokata w walucie obcej. Natomiast lokata antypodatkowa zapewnia zwolnienie z podatku od zysku kapitałowego. Polisolokata Banki posiadają w swojej ofercie także rozwiązanie polegające na połączeniu właściwości lokaty bankowej z polisą. Polisy lokacyjne działają inaczej niż standardowe formy lokat. Stanowią one lokaty bankowy z dodaną funkcją ubezpieczenia na życie. Wadą takiego rozwiązania jest konieczność „zamrożenia” środków finansowych na wiele lat. Mają jednak podstawową zaletą – dają możliwość pominięcia podatku...

Jak wybrać odpowiedni produkt bankowy?

Konta osobiste są jednym z produktów oferowanych przez banki. Jest to bardzo wygodna opcja dla osób nie lubiących martwić się o fundusze. Ważnym aspektem jest także to, że konta bankowe umożliwiają bieżącą kontrolę wpływających i wypływających środków. Takie produkty bankowe sprawiają, że jest to bardzo wygodne, ponieważ skontrolowanie stanu konta to kwestia zaledwie chwili. Dla osób, które dodatkowo chcą jeszcze nieco zarobić powstały konta oszczędnościowe. Być może oprocentowanie takich kont nie jest zbyt wysokie i nie może się równać z tradycyjnymi produktami służącymi do oszczędzania, jednak przy okazji wpływania na rachunek środków pieniężnych, możemy zyskać dodatkowe fundusze. Inną ofertą przygotowaną przez banki są kredyty dla firm oraz osób indywidualnych. Jest to idealne wyjście dla tych, którzy potrzebują dodatkowego finansowania na różnego rodzaju inwestycje. Ułatwia to rozwój i otwiera dużo nowych możliwości. Dzięki temu, że finansowanie firm jest jedną z głównych działalności instytucji bankowych, przedsiębiorcy mogą liczyć na wyjątkowo korzystne warunki umowy lub też odpowiednio je wynegocjować. Taki zastrzyk gotówki może w ogromnym stopniu wspomóc finanse firm. Innym sposobem na oszczędzanie są fundusze inwestycyjne, które stale zyskują na popularności. Dzięki temu, że oferowane są różne możliwości, bardziej zapobiegliwi klienci mogą zdecydować się na zainwestowanie w obligacje. Łączy to w sobie bezpieczeństwo i zarabianie, jednocześnie nie dokładając niepotrzebnych...