Konsolidacja – czy warto?

Spirala długów, w jaką wpada już co trzeci Polak, okazuje się bezlitosna dla większości z nich, ponieważ finalnie okazuje się, że takie osoby zwyczajnie nie mają z czego spłacać kolejnych rat. W rezultacie zaciągają oni następne kredyty, z których pokrywają wcześniejsze zobowiązania, ale jednocześnie biorą na siebie konieczność spłaty jeszcze większego zadłużenia (obecnego kredytu, odsetek z poprzedniego, a nawet dodatkowych kar za opóźnienia). W instytucjach bankowych powstała więc idea kredytów o charakterze konsolidacyjnym, które dla dłużników są doskonałym rozwiązaniem. Jeden kredyt Idea ta bazuje na bardzo prostym założeniu: kredyty konsolidacyjne łączą wszystkie dotychczasowe zobowiązania i długi w jeden nowy kredyt, z jedną nową ratą i nowym terminem spłaty. Kredyt taki zaciągany jest często na indywidualnie ustalanych z bankiem warunkach, aby bank miał większą gwarancję, że klient będzie fizycznie w stanie spłacać takie zobowiązania. Dzięki zastąpieniu kilku kredytów i pożyczek jednym zobowiązaniem, znika również ryzyko, że o którejś racie się zapomni albo że karne odsetki będą naliczane od każdego z nich. To duże ułatwienie dla klienta, który nie musi już niczego dokładnie pilnować, ale i ogromne odciążenie dla banku, który także nie obsługuje już kilku kredytów, lecz tylko jeden, wspólny dla wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Co ważne, taki kredyt dostępny jest praktycznie dla wszystkich, więc aby go otrzymać, wcale nie trzeba spełniać jakichś skomplikowanych warunków. Co jest potrzebne? Wymagania mogą się nieznacznie różnić w zależności od konkretnego banku, ale główne założenia są właściwe dokładnie te same. Konsolidacja kredytów zakłada, że klient taki musi mieć na koncie co najmniej dwa zobowiązania kredytowe lub pożyczkowe (niekoniecznie w banku, z którym podpisuje umowę o konsolidację). Powinien również posiadać stałą pracę (źródło zatrudnienia) i stały dochód. Od jego wysokości zależeć będzie, na jaką maksymalną kwotę bank zdecyduje się udzielić nam kredyt konsolidacyjny 2016. Dodatkowym warunkiem jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej, a więc bez długów w przeszłości czy zaległych kredytów (pomijając te, które wchodzą w skład konsolidacji). Niektóre banki mogą dodatkowo oczekiwać, że pod zastaw kredytu klient udzieli im hipoteki (na mieszkanie, samochód albo inną ruchomość lub nieruchomość); dzieje się tak głównie w przypadku kredytów na bardzo wysokie, wielotysięczne...

Jakie zobowiązania najlepiej skonsolidować?...

Konsolidacja kredytów to niebywale powszechne hasło pośród klienteli banków. Kredyt konsolidacyjny to nic innego, jak połączenie pożyczek, które do tej pory zaciągnęliśmy. Scalania pożyczek dokonuje się zazwyczaj wtedy, gdy nie radzimy sobie ze spłatą tychże zaciągniętych kredytów. We wspominany sposób spłacamy jedną należność, a nie kilka, jak do tego czasu. Kredyty konsolidacyjne zapewniają wobec tego możliwość uiszczania pojedynczej raty, w miejsce regulowania kilku należności w odmiennych terminach. Dzięki temu klient łatwiej zapamięta termin opłaty konkretnej należności i może panować nad punktualnością regulowania pożyczki. Co więcej trzeba zapamiętać, że kredyt konsolidacyjny zapewnia mniejszą należność niż w wypadku kwoty rat dawnych pożyczek. Niższa rata kredytu jest możliwa zwłaszcza dzięki przedłużeniu okresu zwrotu pożyczki, przez co rośnie jednak ogólny koszt kredytu. Zmniejszanie kosztów pożyczki jest możliwe, gdy konsolidacja kredytów zachodzi we właściwy sposób. Do konsolidacji kredytów przeważnie dochodzi bowiem podczas łączenia obciążeń karty kredytowej i dość drogich kredytów gotówkowych. Jeżeli jednak bierzemy kredyt konsolidacyjny, żeby złączyć zaciągnięte wcześniej pożyczki, ale bez zmiany okresu spłaty, omawiana operacja może okazać się niekorzystna. Dzieje się tak, bowiem sama konsolidacja pożyczki niesie ze sobą wyższe oprocentowanie, które w następstwie wytwarza wyższe koszty naszego kredytu. Z tej przyczyny istotne jest, aby kredyt konsolidacyjny posiadał termin spłaty, jaki nie narazi nas na spore koszty. Żeby dostać tego typu kredyt, należy przejść analogiczną procedurę, jak w przypadku pobierania zwykłego kredytu. Przeważnie kredyty konsolidacyjne niosą ze sobą obowiązek zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Właścicielem nadmienionej nieruchomości nie musimy być my sami, ale na przykład ktoś z rodziny albo kolega. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy jeden z łączonych kredytów jest kredytem hipotecznym. Dodatkowo bank bierze pod uwagę naszą historię kredytową. Jeśli wcześniejsze należności nie były płacone wzorowo bank może odmówić nam opisanego...

Czy konsolidacja może pomóc kredytobiorcom?...

Aktualne usługi bankowe mają wybitnie rozmaity charakter, dzięki czemu zwykły konsument może dostosować je pod kątem swych nawet najogromniejszych i najbardziej osobistych wymagań, a poświadczenie powyższych słów stanowi choćby konsolidacja. Czym ona bowiem jest? A no wyjątkowym rodzajem kredytu, który bierze się jeno po to, aby spłacić inne pożyczki, integrując je wszystkie w jedną (i to o charakterze długoczasowym oraz z malutkim oprocentowaniem). Dlaczego jednak kredyty konsolidacyjne w ogóle się stosuje? A no dlatego, iż nieraz posiadamy naprawdę wiele zobowiązań (w tym również takich dużych, jak za samochód albo mieszkanie, czy mniejszych, jak za laptopa bądź szkolne podręczniki), których już samo spamiętanie sprawia kłopot (nie wspominając o regularnym pilnowaniu wykonywania zań spłat), w czasie gdy wyżej rzeczone owy problem w jednej chwili niwelują. Co też frapujące, konsolidacja kredytów dzieli się na dwa typy, spośród których wyszczególniamy konsolidację hipoteczną, udzielaną na dłuższy okres, charakteryzującą się minimalną stopą procentową dla większych sum i potrzebującą protegowania siebie posiadłością klienta, oraz konsolidację gotówkową, udostępnianą na krótki czas, cechującą się sporą stopą procentową dla małych sum i niewymagającą ubezpieczenia, dlatego każdy klient może przystosować wskazane zeń we własnym zakresie. Zanim jednak wybierzemy jakikolwiek kredyt konsolidacyjny, wskazane jest się także dowiedzieć, czy jest on łatwy w pobraniu, czy jego maksymalna wartość jest dla nas wystarczająca, czy okres kredytowania jest akuratnie długi, czy decyzja kredytowa będzie szybka, czy jest on zabezpieczony na chwilę stracenia stanowiska albo też jakiegoś leczenia, czy prowizja wynosi zero procent, czy środki będą przekazywane w ciągu jednego dnia, czy kredyt użyczany jest w państwowej walucie, czy jest możność zawieszenia spłaty dla jednej (tudzież więcej) raty, czy została określona suma minimalna i czy bank, który owego kredytu będzie udzielał, znamionuje się rzetelną opinią pośród ogólnie pojętej klienteli. Zresztą, jeno po takiej analizie można komunikować o należycie wyselekcjonowanej propozycji i od tej reguły odstępstw w żadnym razie nie...

Czy kredyt konsolidacyjny może dostać każdy?...

W dzisiejszym artykule zastanowimy się nad tym, czy kredyty konsolidacyjne w Polsce dostępne są dla każdego bez większych problemów. Chcemy, abyście dowiedzieli się, czy takiego rodzaju świadczenie finansowe dostępne jest bez problemów, czy każdy może z niego skorzystać, jakie są warunki jego udzielania i tak naprawdę co to w ogóle jest. Bardzo istotnym jest bowiem, aby społeczeństwo było wyedukowane finansowo, aby zdawało sobie sprawę z mechanizmów, jakimi rządzi się współczesny świat, aby mogło sobie pozwolić na wiedzę z całego tego zakresu, a nie jedynie wybiórczą.     Wiedza finansowa w Polsce Wydaje się czasem, że wiedza finansowa w Polsce jest na bardzo złym poziomie. W szczególności dotyka to ludzi starszych, dla których obecna sytuacja gospodarcza to nowość, coś zupełnie nieoczekiwanego i niespodziewanego. Wydaje nam się jednak, że niezależnie od tego, czy ktoś jest młody, czy stary to takie pojęcia jak hipoteka, wkład własny, czy tym bardziej konsolidacja kredytów mogą być dla niego problemem i czarną magią. Nie powinno tak być, w ogólnym rozrachunku to tylko smuci a wręcz zatrważa, ponieważ ludzie nie wiedzą co robią, często ulegają pokusie chwili i wpadają w kłopoty finansowe, czasem całkiem poważne. Warto zatem poznać najtańsze oferty kredytów konsolidacyjnych Kilka słów wyjaśnienia Kredyt konsolidacyjny to taki, który łączy inne kredyty w jeden, taki dzięki któremu można łatwiej spłacać wszystkie zobowiązania. Aby dobrze wybrać taki kredyt przygotowano szereg narzędzi, od rankingów kredytów konsolidacyjnych począwszy, a skończywszy na poradach specjalistów, książkach i publikacjach na ten temat czy danych ministerstwa finansów i innego rodzaju pionów w rządzie, których zadaniem jest informowanie obywateli i przekazywanie im realnego obrazu finansów dzisiejszej Polski. Warto wiedzieć, że takie zobowiązania jak kredyty konsolidacyjne nie są dla każdego, że decydują się na nie głównie osoby, które mają już jakiś kredyt albo nawet kilka kredytów i chcą zaoszczędzić na jego...

Mieszkanie dla każdego dzięki kredytowi?...

Kredyty zdominowały nasz rynek. Wiele osób w ten sposób dorabia się, kupuje nowe meble czy podróżuje. Jednym z chętniej wykorzystywanych produktów bankowych są kredyty mieszkaniowe. Nie ma nic ważniejszego niż kupno mieszkania. Nie każdego stać na jego zakup nieruchomości, dlatego pomocne okazują się takie kredyty. Czym jest kredyt mieszkaniowy? Jest to produkt bankowy. Bank udziela klientowi kredytu na zakup nieruchomości pod jej zastaw. Zanim kwota kredytu zostanie uruchomiona hipoteka nieruchomości musi być obciążona na rzecz banku. Klient co miesiąc spłaca regularnie raty kredytu wraz z odsetkami. Po spłaceniu całości zadłużenia zadłużenie hipoteki zostaje zdjęte, natomiast jedynym właścicielem nieruchomości pozostaje klient. Dla kogo kredyt mieszkaniowy? Każdy, kto chce kupić nieruchomość może zwrócić się do banku z prośbą o jej sfinansowanie. Trzeba wówczas złożyć wniosek o udzielenie kredytu. Bank sprawdza czy dana osoba jest w stanie taki kredyt spłacić i czy nieruchomość jest wystarczająco atrakcyjna dla banku, aby udzielić kredytu. Jeśli chcemy mieć odpowiedni kredyt, który nie będzie nam ciążył przez lata trzeba znaleźć najtańsze kredyty hipoteczne styczeń 2015. Wybieramy kredyt mieszkaniowy Podejmując decyzję o kredycie mieszkaniowym musimy zdawać sobie sprawę, że przez lata będziemy z nim związani. Wiele osób szukając kredytu hipotecznego patrzy wyłącznie na wysokość raty w rozłożeniu na ilość miesięcy. Niestety nie jest to najlepszy pomysł. Biorąc pod uwagę, że kredyt mieszkaniowy wiąże nas z bankiem na bardzo długi czas, warto przeanalizować dobrze tabelę opłat i prowizji danego banku oraz sprawdzić co jaki czas podnoszone są stopy procentowe. Możemy bowiem wiele stracić na takim kredycie. Dobrym pomysłem jest ranking kredytów mieszkaniowych, w którym podsumowane są wszystkie wady i zalety każdego kredytu. Nie da on jednak czystego obrazu kredytu. Jeśli nawet oferta któregoś banku szczególnie nam się spodoba, trzeba jeszcze sprawdzić szczegóły dotyczące przygotowanej dla nas umowy. Dużą wagę należy przyłożyć również do wcześniejszej spłaty kredytu, gdyż każdy bank ma inne wytyczne i życzy sobie różnej wysokości prowizje. Warto zadbać o każdy szczegół, aby kredyt był dla nas pomocą, a nie obciążeniem. Umowa kredytowa Najważniejsza jest jednakże umowa kredytowa. Czasem podczas załatwiania formalności nie uzyskamy rzetelnej informacji na temat wszystkich ukrytych kosztów kredytu. Warto więc poświęcić czas, aby przeczytać umowę ze zrozumieniem. Jest to najważniejszy dokument, którego odpisanie skutkuje na wiele lat. Musimy mieć pewność, że to, co podpisujemy jest rzeczywiście dla nas najlepsze. Kupno mieszkania jest bardzo ważne, ale nie powinno nam przysłonić faktów związanych z kredytem. Nie...

Czym się kierować przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?...

Konsolidacja kredytów polega na zamianie wielu zobowiązań na jedno. Bank reguluje wcześniejsze płatności i ustala nowe zasady spłacania kwoty, którą zainwestował w nasze długi. Zaletą takiego rozwiązania dla klienta jest mniejsza rata miesięczna oraz możliwość regulowania zadłużenia przez dłuższy okres czasu. Jednak są również minusy – w ogólnym rozrachunku będziemy musieli oddać więcej pieniędzy do banku. Aby wybrać korzystną ofertę konsolidacji, warto wiedzieć, czym się kierować przy wyborze takiego kredytu. Na początek analiza rankingu Rozpoczynamy od przejrzenia aktualnych reklam produktów bankowych. Jest ich bardzo dużo. Aby trochę ułatwić sobie wybór, można skorzystać z rankingu ofert, podanego przez portal ekonomiczny. Uwaga na rankingi opisane na blogach – może to być artykuł sponsorowany, faworyzujący reklamy jednego banku. Należy wybrać kilka najbardziej interesujących propozycji, kierując się zasadą, że kredyty konsolidacyjne powinny być tanie, czyli mieć niskie odsetki. Ponadto, muszą dotyczyć kwoty o wielkości, jaka jest nam potrzebna. Zazwyczaj przy ofertach podawany jest górny limit kredytu. Istotny jest także maksymalny czas spłaty. Jeśli potrzebujemy niewielkiej kwoty, należy sprawdzać oferty konsolidacyjnych kredytów gotówkowych. Przy większym zadłużeniu warto zainteresować się kredytami konsolidacyjnymi z opcją hipoteczną. Jednak musimy mieć dom lub mieszkanie, które będzie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. Istotny jest zakres konsolidacji Należy sprawdzić, co obejmuje dana oferta konsolidacji zadłużenia. Jeśli mamy do spłaty wyłącznie kredyty i pożyczki wzięte w banku, prawdopodobnie większość ofert spełni nasze wymagania. Problem pojawia się przy zadłużeniu ze źródeł pozabankowych, czyli po wzięciu pożyczek w instytucjach innych niż bank. Tylko nieliczne oferty włączają ten rodzaj zadłużenia do konsolidacji. Jednak warto rozważyć także opcję, w której kredyt konsolidacyjny obejmie zadłużenie bankowe, a pożyczki z innych firm spłacimy gotówką wypłacaną klientowi jako forma dodatkowego kredytu przy niektórych ofertach konsolidacji. Jeśli mamy wiele pożyczek i kredytów, trzeba też sprawdzić, ile maksymalnie zobowiązań przewiduje dany bank do objęcia konsolidacją. Aktualne informacje na ten temat można znaleźć tutaj – ranking kredytów konsolidacyjnych 2015 Obliczamy opłaty związane z kredytem konsolidacyjnym Wzięcie kredytu konsolidacyjnego wiąże się z koniecznością poniesienia dodatkowych opłat, które będą zróżnicowane w zależności od wymagań banku. Może to być opłata za udzielenie kredytu, a przy wyborze konsolidacji hipotecznej, prawdopodobnie poniesiemy także koszty wyceny nieruchomości oraz wpisu hipoteki do księgi wieczystej. Znaczącym kosztem są też ubezpieczenia. Zwykle banki ogłaszają, że są to produkty dodatkowe i nie trzeba ich wykupić. Jednak w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia zazwyczaj odsetki kredytu będą większe, bo bank ponosi większe ryzyko związane z...