Dlaczego właśnie kredyt hipoteczny?

Posiadanie własnego mieszkania to marzenie wielu ludzi, zarówno młodych, jak też starszych. Jest to jednak bardzo kosztowne przedsięwzięcie i potrzeba na to dużej sumy pieniędzy. Większość osób nie ma takich pieniędzy, dlatego decydują się oni na kredyty hipoteczne. Odpowiednia kwota pieniędzy na mieszkanie oznacza tysiące, a niekiedy nawet i miliony złotych, a o takich pieniądzach wielu Polaków może jedynie pomarzyć. Obecnie istnieje wiele banków, które chętnie służą pomocą każdemu, kto posiada zdolność kredytową i udzielają tym klientom kredytów. Kredyt hipoteczny uznaje się za jeden z najtańszych obecnie ze względu na niskie oprocentowanie, dlatego mimo licznych warunków wiele osób decyduje się na jego zaciągnięcie. Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy klient musi przekonać bank, że będzie w stanie go spłacić zgodnie z ustalonym harmonogramem, czyli musi wykazać, że posiada zdolność kredytową. Co bank życzy sobie przy kredycie? Każdy bank ma inne wymagania, jak chodzi o kredyty mieszkaniowe, a te rozbieżności wynikają z różnic w sposobie obliczania tej zdolności w poszczególnych instytucjach finansowych. Na zdolność kredytową wpływ mają w pierwszej kolejności dochody, jakie kredytobiorca otrzymuje, co miesiąc, a także zobowiązania, jakie aktualnie on spłaca. Każdy klient powinien wiedzieć, że pomimo tego, iż posiada zdolność kredytową, to nie oznacza to jeszcze gwarancji otrzymania kredytu hipotecznego. Zanim zacznie szukać się mieszkania na kredyt to warto na początku zorientować się, jaką kwotę bank będzie skłonny pożyczyć. Kredyty hipoteczne najchętniej przyznawane są osobom, które są zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony tym, którzy posiadają stałą rentę bądź emeryturę, a także osobom, które prowadzą własną działalność gospodarczą. Dobre oferty kredytowe Aby wyszukać najlepszy kredyt mieszkaniowy, bardzo wiele osób zaczyna od tego aby informacje o kredytach znaleźć online. Posługują się w tym celu takimi narzędziami jak na przykład ranking kredytów hipotecznych, które na pewno zawierają bardzo wiele cennych informacji na ich temat. Poza faktami podawanymi przez banki można także dość szybko znaleźć opinie innych osób, które się na konkretny rodzaj kredytu zdecydowały. Z pewnością będą one dość pomocne przy podejmowaniu decyzji i jego wyborze. Sprawdź również oprocentowanie kredytów...

Konsolidacja – czy warto?

Spirala długów, w jaką wpada już co trzeci Polak, okazuje się bezlitosna dla większości z nich, ponieważ finalnie okazuje się, że takie osoby zwyczajnie nie mają z czego spłacać kolejnych rat. W rezultacie zaciągają oni następne kredyty, z których pokrywają wcześniejsze zobowiązania, ale jednocześnie biorą na siebie konieczność spłaty jeszcze większego zadłużenia (obecnego kredytu, odsetek z poprzedniego, a nawet dodatkowych kar za opóźnienia). W instytucjach bankowych powstała więc idea kredytów o charakterze konsolidacyjnym, które dla dłużników są doskonałym rozwiązaniem. Jeden kredyt Idea ta bazuje na bardzo prostym założeniu: kredyty konsolidacyjne łączą wszystkie dotychczasowe zobowiązania i długi w jeden nowy kredyt, z jedną nową ratą i nowym terminem spłaty. Kredyt taki zaciągany jest często na indywidualnie ustalanych z bankiem warunkach, aby bank miał większą gwarancję, że klient będzie fizycznie w stanie spłacać takie zobowiązania. Dzięki zastąpieniu kilku kredytów i pożyczek jednym zobowiązaniem, znika również ryzyko, że o którejś racie się zapomni albo że karne odsetki będą naliczane od każdego z nich. To duże ułatwienie dla klienta, który nie musi już niczego dokładnie pilnować, ale i ogromne odciążenie dla banku, który także nie obsługuje już kilku kredytów, lecz tylko jeden, wspólny dla wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Co ważne, taki kredyt dostępny jest praktycznie dla wszystkich, więc aby go otrzymać, wcale nie trzeba spełniać jakichś skomplikowanych warunków. Co jest potrzebne? Wymagania mogą się nieznacznie różnić w zależności od konkretnego banku, ale główne założenia są właściwe dokładnie te same. Konsolidacja kredytów zakłada, że klient taki musi mieć na koncie co najmniej dwa zobowiązania kredytowe lub pożyczkowe (niekoniecznie w banku, z którym podpisuje umowę o konsolidację). Powinien również posiadać stałą pracę (źródło zatrudnienia) i stały dochód. Od jego wysokości zależeć będzie, na jaką maksymalną kwotę bank zdecyduje się udzielić nam kredyt konsolidacyjny 2016. Dodatkowym warunkiem jest posiadanie pozytywnej historii kredytowej, a więc bez długów w przeszłości czy zaległych kredytów (pomijając te, które wchodzą w skład konsolidacji). Niektóre banki mogą dodatkowo oczekiwać, że pod zastaw kredytu klient udzieli im hipoteki (na mieszkanie, samochód albo inną ruchomość lub nieruchomość); dzieje się tak głównie w przypadku kredytów na bardzo wysokie, wielotysięczne...

Lokaty formą oszczędzania

Dla osób, które chcą oszczędzać banki przygotowały ofertę lokaty progresywnej. Zaletą tej lokaty jest to, że w każdym momencie jej trwania można dopłacić określoną kwotę bez konieczności podpisania nowej umowy. Oprocentowanie lokat progresywnych Najważniejszą informacją, z którą powinien zapoznać się każdy inwestor, który chce założyć taką lokatę to, to, że jej oprocentowanie wzrasta wraz z zwiększonym kapitałem. Tym samym dobrą opcją oszczędzania może być założenie lokaty automatycznej. Należy zaznaczyć, że ten rodzaj lokat oferują tylko niektóre banki, ale w przypadku, gdy założy się tam konto osobiste, a zgromadzone na nim środki finansowe przekroczą określoną w umowie wartość. Działanie lokat progresywnych Lokata progresywna inaczej nazywana jest lokatą dynamiczną. Na pierwszy rzut oka inwestorowi może wydawać się, że to bardzo skomplikowany produkt oszczędnościowy oferowany przez niektóre banki. Powodem tego skomplikowania lokaty jest ewidentnie brak stałego oprocentowania. Wzrasta ono wraz z czasem trwania lokaty i ilością zgromadzonych na niej oszczędności, które mają na nas pracować. W większości przypadków środki, które zgromadzone są na tej lokacie można w dowolnym momencie wycofać, bez narażenia się na utratę zgromadzonych dotychczas odsetek. Zostaną one wypłacone zgodnie z obowiązującym w danym momencie oprocentowaniu za okres, w którym pieniążki leżały na lokacie. Lokaty progresywne zazwyczaj zakłada się na okres 6 lub 12 miesięcy, chociaż banki mają również w ofercie lokaty na 24 i 36 miesięcy. W większości ofert bankowych, które dotyczą lokat tego rodzaju istnieje możliwość ich odnowienia, nawet automatycznego. Plusy i minusy lokat progresywnych Czy lokaty progresywne się opłacają? To pytanie zadał sobie na pewno nie jeden inwestor, który myśli o założeniu takiej lokaty. Niestety odpowiedź na to pytanie nie jest łatwa, ani prosta, choć wiele przemawia na niekorzyść tych lokat. Ich największym minusem jest mało przejrzysta konstrukcja, większość banków traktuje je jako „pułapkę” na klienta „rzucając” hasło: Zarabiaj 12% na lokacie progresywnej w skali roku! W momencie, gdy dokładnie zaznajomimy się z umową tej lokaty okazuje się, że owszem zarobimy te 12% na lokacie, ale tylko w ostatnim miesiącu jej trwania. Z powyższych informacji wynika, że przed podpisaniem umowy o lokatę warto się nad tym dobrze zastanowić i zapoznać się z ich rankingiem na...

Dowiedz się jakie są rodzaje lokat bankowych!...

Zanim zaczniemy zagłębiać się w rankingi i porównania lokat, znajdujących się w ofertach różnych banków i podejmiemy ostateczną decyzję o założeniu lokaty, powinniśmy zapoznać się z ich rodzajami, by dowiedzieć się, jaka lokata bankowa będzie najlepiej odpowiadać naszym potrzebom. Lokata terminowa (odnawialna i nieodnawialna) Najpopularniejszymi i z tego względu być może także najlepszymi lokatami są lokaty terminowe. Mechanizm ich zawierania jest oparty na umowie pomiędzy bankiem, a jego kontrahentem, w której jest wyznaczony czas, na jaki klient wpłaca na specjalnie w tym celu wygenerowane konto bankowe określoną kwotę pieniędzy i oprocentowanie lokaty, które jest czynnikiem bezpośrednio wpływającym na wysokość zysków. Lokaty terminowe mają swój podział – dzielimy je na lokaty odnawialne i nieodnawialne. Czym się różnią? W przypadku lokaty odnawialnej po upływie określonego w umowie terminu bank jest zobowiązany do przelania wpłaty dokonanej przez klienta powiększonej o wynikający z oprocentowania zysk na prywatne konto klienta. Natomiast jeżeli zdecydujemy się na założenie lokaty terminowej odnawialnej to po upływie określonego czasu, zostanie ona przez bank automatycznie ponowiona – nasze środki z powrotem będą się pomnażać (ale uwaga – często po ponowieniu lokaty jej oprocentowanie jest mniejsze niż w pierwszym okresie rozliczeniowym). Lokata dynamiczna Lokata dynamiczna jest „młodszą siostrą” lokaty terminowej. Oba rodzaje lokat różnią się między sobą jedynie konsekwencjami wynikającymi z ich zerwania. W przypadku zerwania lokaty terminowej tracimy w całości lub w części (w zależności od umowy) odsetki, stanowiące nasze zarobki. Natomiast, gdy zerwiemy lokatę dynamiczną nie ponosimy żadnych strat. Jednakże lokaty dynamiczne są zazwyczaj niżej oprocentowane niż lokaty terminowe. Lokaty rentierskie Na mocy umowy o lokatę rentierską bank jest zobowiązany do wypłacania klientowi odsetek w regularnych transzach. Jest to lokata szczególnie polecana osobom ceniącym sobie stały dopływ gotówki. W wypadku wpłacenia na lokatę rentierską znacznej kwoty pieniędzy wypłacone transze mogą stanowić rodzaj dodatkowej pensji. Lokaty dwu-walutowe Lokaty dwu-walutowe różnią się od terminowych tym, że w ich przypadku lokata jest sprzężona z terminową wymianą walut. Są to lokaty najczęściej najwyżej oprocentowane, jednakże lokata dwu-walutowa (inaczej Dual Currency Deposit) to jedyna lokata objęta ryzykiem finansowym – przy niesprzyjającym kursie wymienianych walut, możemy utracić część (a w przypadku skrajnym) całość wpłaconego kapitału. Aby założyć Dual Currency Deposit musimy jednak dysponować znacznym kapitałem (przynajmniej w wysokości 25 tysięcy złotych). Lokaty pieniężne Zyski z lokaty pieniężnej otrzymujemy powyżej stopnia inflacji – nasze pieniądze są „zamrażane” na specjalnym koncie-lokaty na krótki termin w celu uzyskania...

Poszerz swoją wiedzę o lokatach!

Cóż, bez choćby cienia wątpliwości trzeba na początku odrobinę zwiększyć własną wiedzę na wszelkiego rodzaju tematy mające związek z lokatami. Jeżeli będziesz posiadał dużo większą wiedzę na temat lokat to będziesz doskonale orientował się, która lokata jest teraz najodpowiedniejszą alternatywą. Zwłaszcza bardzo dużo przydatnych informacji znaleźć można w specjalistycznych serwisach internetowych. Na tego typu stronach można przykładowo poznać ranking lokat, który jest doskonałym źródłem potrzebnej wiedzy. Takie zestawienia dokładnie pokazują oprocentowanie lokat, a w końcu oprocentowanie naszej lokaty jest czymś na co zwłaszcza przydałoby się zwrócić swoją uwagę. No właśnie co jest najważniejsze jeśli pod uwagę wziąć lokaty bankowe? Jak wcześniej zostało wspomniane, ważne jest to by zwracać dużą uwagę na oprocentowanie lokaty. Zasadniczo najlepsze lokaty to te, które cechują się wysokim oprocentowaniem. Choć oczywiście nie możemy za bardzo przesadzać z tą pogonią za bardzo wysoko oprocentowanymi lokatami bankowymi! A więc należy na początku rozszerzyć własną wiedzę o lokatach, a później szczegółowo przestudiować umowę. Te osoby, które pamiętają o tym, później zazwyczaj są ze wszech miar zadowolone. Dzisiaj jest dużo źródeł wartościowych informacji dotyczących lokat w bankach, zatem nie ma żadnego sensu w myśleniu osób, które zwracają swoją uwagę tylko na treść reklam. Pewne jest jedno – warto zainwestować pieniądze w lokatę, bo solidna lokata to bardzo duża szansa na relatywnie spory zarobek. Generalnie lokaty są w 100% uczciwe, wszystko jest jak najbardziej legalne, lecz są mało przyjemne zdarzenia, które dobrze pokazują, iż trzeba uważać. Na przykład w wielu przypadkach lokata jest tylko na pozór bardzo atrakcyjna, ale jeśli bardziej dokładnie przyjrzeć się jej, to definitywnie w taki sposób skonstruowana lokata nie jest korzystna. Jednakże naprawdę wiele osób nie czyta umowy, a później są spore problemy. A do tego ludzie zwabieni okazją szybkiego i dużego zysku, nawet po szczegółowym zapoznaniu się z umową, nie widzą żadnego podstępu. Najważniejszym celem inwestowania własnych pieniędzy na lokatach jest oczywiście zarobek. To truizm, ale naprawdę nikt nie powiedział, iż definitywnie wszyscy ludzie nie zapominają o tym. Często jest tak, że lokata bankowa, która początkowo wydawała się być strzałem w dziesiątkę, okazuje się kiepską inwestycją. Co w takim razie trzeba zrobić jeśli w grę wchodzi lokaty w...