Nadpłata kredytów mieszkaniowych

Miesięczna rata kredytu hipotecznego nie zawsze musi być gwoździem do trumny domowego budżetu. Jeśli kredytobiorca wykaże się rozsądkiem i zatroszczy się o wybór najbardziej konkurencyjnej oferty, jak również realnie oceni swoje możliwości finansowe, często zdarza się, że istnieje możliwość nadpłaty kredytu. Czy jest to opłacalne rozwiązanie? Nadpłata a umowa kredytowa Teoretycznie mogłoby się wydawać, że kredyty hipoteczne warto jest nadpłacać w każdym przypadku. W praktyce jednak nie jest to takie proste. Przede wszystkim, trzeba sprawdzić zapisy dotyczące ewentualnej nadpłaty kredytu, które zostały zawarte w umowie kredytowej. Zdarza się bowiem, że bank określa prowizję związaną ze wcześniejszą spłatą kredytu. Prowizja może być naliczana w zależności od tego, w jakim okresie nadpłata występuje. Najczęściej, bank wymaga dodatkowych opłat, kiedy klient zdecydować się na nadpłatę w początkowym okresie kredytowania. Może się również zdarzyć, że banki pobierają prowizję od konkretnej kwoty, dlatego koniecznie należy zapoznać się z warunkami kredytu. Oczywiście, możliwość wcześniejszej spłaty warto brać pod uwagę już w czasie starania się o kredyt. Posiadana kwota Bardzo duże znaczenie ma również to, jaką kwotą dysponuje dana osoba. Jeśli posiada się jedynie niewielką nadwyżkę, nadpłata kredytu nie ma większej racji bytu, ponieważ nie wpłynie ona znacząco na uiszczaną każdego miesiąca ratę. Takie sumy pieniędzy warto jest spożytkować w inny sposób, na przykład umieścić na lokacie czy koncie oszczędnościowym i wykorzystać w sytuacji, kiedy pojawią się problemy finansowe lub nieprzewidziane wydatki. Zainwestowanie nadwyżki pieniędzy w spłatę kredytu jest uzasadnione głównie w przypadku wyższych sum, ponieważ wówczas rata kredytu może zostać realnie zmniejszona. Polecamy stronę konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/ranking-kredytow-hipotecznych.html Kredyty mieszkaniowe nie zawsze powinny być nadpłacane. Duże znaczenie dla podjęcia ostatecznej decyzji mają warunki kredytu określane przez bank oraz posiadana przez kredytobiorcę suma. Warto więc dokładnie przemyśleć, czy w danym przypadku nadpłaca jest rzeczywiście najlepszym...

Jak zarabiać na lokacie, zachowując dostęp do oszczędności?...

Wydawałoby się, że nie jest możliwe, by wypłacać środki z kapitału zdeponowanego na lokacie. I rzeczywiście, nie ma takiej możliwości w wypadku tradycyjnych lokat długoterminowych. Wyjątkowe są jednak pod tym względem lokaty jednodniowe. Czym są lokaty jednodniowe i jak z nich korzystać? Lokaty jednodniowe dawniej cieszyły się ogromną popularnością. Było tak dlatego, iż według obowiązującego do 2012 roku prawa, pozostawały one całkowicie zwolnione od podatku. Po zmianie ustawy całkowicie zniknęły one spośród listy usług bankowych, by ponownie pojawić się jako narzędzia inwestycyjne o zgoła odmiennym zastosowaniu. Zaletą lokaty jednodniowej jest bardzo krótki okres zamrożenia oszczędności. Banki zwykle przyjmują dyspozycje otwarcia lokaty do godz 21:00, a środki, powiększone o oprocentowanie, ponownie są dostępne na naszym rachunku już po kilkunastu godzinach, zwykle po godzinie 9:00. Lokaty jednodniowe pozwalają więc nam na wypłacanie pieniędzy w ciągu dnia i wpłacanie ich na lokatę, by mogły zarabiać, każdej nocy. Dodatkowo banki zapewniają wysokie oprocentowanie, wynoszące około 3% w skali roku. Mogłoby się więc wydawać, że jest to najlepszy spośród bezpiecznych sposobów inwestowania pieniędzy. Ma on jednak dość istotne wady. Wady lokat jednodniowych Lokaty jednodniowe to zazwyczaj depozyty nieodnawialne. Oznacza to, że każdego dnia będziemy musieli złożyć drogą internetową kolejną dyspozycję. Wprawdzie czynność ta jest bardzo prosta, jednak nie każdy ma zamiar poświęcać każdego dnia minutę lub dwie, tylko po to, by zarobić w ten sposób niewiele więcej niż złotówkę. Poza tym, lokaty jednodniowe pozwalają na zarządzanie kapitałem nie większym niż 10-20 tys. złotych. Zyski w skali roku nie przekroczą więc 480 zł netto, a dziennie przy kapitale 20 000 zł zarobimy na każdej lokacie około 1 zł i 30 gr. Większość banków wymaga założenia dodatkowego rachunku oszczędnościowego. Więcej szczegółów na ten temat tutaj. Co uwzględnić, wybierając lokatę? Obecnie bardzo trudno jest znaleźć lokatę długoterminową z wysokim stałym oprocentowaniem. Może więc warto poczekać, aż pojawią się lepsze oferty? W tym czasie możemy korzystać z niezobowiązujących lokat jednodniowych, pomnażając nasz kapitał w wyjątkowo szybki sposób. Jeśli więc mamy wystarczającą miarę cierpliwości i wytrwałości, lokaty jednodniowe mogą okazać się najlepszym wyborem. Warto pomyśleć o tym rozwiązaniu, zwłaszcza jeśli w najbliższym czasie planujemy większy wydatek i nie zamierzamy pozbawiać się dostępu do...

Czy obecnie wybrażamy sobie funkcjonowanie bez konta osobistego?...

Definitywna większość pełnoletnich Polaków korzysta z usług wykonywanych przez banki. I czy można jakoś temu się dziwić? W końcu niesamowicie ciężko funkcjonować aktualnie bez choćby najzwyklejszego konta. Warto więc trochę powiększyć swoją wiedzę na wszelkiego rodzaju tematy związane z usługami bankowymi. Tego typu wiedza jest bardzo ważna, ponieważ dzięki odpowiedniej wiedzy dobrze wiemy przykładowo to, jakie konta osobiste są doskonałym rozwiązaniem. Dużo na temat instytucji finansowych odnaleźć naturalnie możemy drogą internetową. Generalnie w Internecie można odnaleźć niemalże wszystko na temat usług bankowych, zatem chociażby po wpisaniu w wyszukiwarkę stron internetowych haseł powiązanych z bankowością, można bardzo dużo dowiedzieć się.  Przykładowo dużo ciekawych informacji odnośnie banków umieszczono na forach, które poświęcone są właśnie finansom. Jak już wcześniej wspomniane zostało, w zasadzie ciężko dzisiaj się żyje bez korzystania z usług bankowych. Początkowo wypadałoby wziąć pod uwagę konta osobiste. Czym charakteryzować się musi idealne konto osobiste? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na tego typu pytania, bo ludzie mają różne wymagania dotyczące kont, lecz z pewnością trzeba zwrócić uwagę na comiesięczne opłaty za konto. W naszym kraju swoją działalność prowadzi bardzo dużo banków – wśród nich znaleźć możemy także te, które mogą zagwarantować brak opłat za prowadzenie konta. Ważne jest również to, aby zwracać większą uwagę na zagadnienia dot. na przykład opłat za przelewy krajowe oraz międzynarodowe, wypłatę pieniędzy z bankomatów, etc. Istotna jest na pewno także nowoczesność, poziom obsługi klientów czy korzystne oprocentowanie. Innym zagadnieniem jest oszczędzanie. Pieniądze bez dwóch zdań warto oszczędzać, bo jeśli będziemy mieć niezapowiedziany wydatek, na przykład konieczność zakupu auta, to będzie nam łatwiej. Co jest szczególnie ważne, jeśli chodzi o konta oszczędnościowe? Oszczędności muszą być bezpieczne, bo nikt nie chce ich stracić. Zatem możemy zapomnieć o tym, iż zarobimy większe pieniądze na koncie oszczędnościowym, ponieważ z reguły oprocentowanie kont oszczędnościowych nie należy do wysokich. Choć naturalnie nikt nie powiedział, iż nie możemy odnaleźć czegoś relatywnie nieźle oprocentowanego… Dla tych osób, które chciałyby trochę zarobić, dużo lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z lokat. Na przykład doskonałe są lokaty terminowe – wpłacamy własne pieniądze na z góry wskazany czas, aby po pewnym czasie wyjąć większą sumę pieniędzy. To nic skomplikowanego. Trzeba jednakże podejść umiejętnie do tego, bo lokaty są naprawdę...

Czy kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie gdy brakuje nam pieniędzy?...

Bardzo często zdarza się sytuacja, iż jesteśmy zaskakiwani przez jakieś niespodziewane wydatki. Nierzadko również zwyczajnie nie mamy jakichkolwiek większych oszczędności, które bylibyśmy w stanie przeznaczyć na zakup nowszego auta czy na przykład odnowienie mieszkania. W którejkolwiek z tychże sytuacji jednak mamy sposobność zaciągnięcia kredytu, który obecnie jest oferowany przez wszystkie banki. Choć wiele osób ciągle nie ufa tego typu instytucjom finansowym to jednak jest to niejednokrotnie świetne rozwiązanie. Trzeba tylko pamiętać aby pożyczać taką ilość pieniędzy, które będziemy mogli oddać. Nim rozpoczniemy proces starania się o kredyt musimy obliczyć ile możemy w każdym miesiącu przeznaczyć z naszych dochodów na zapłatę raty kredytu. W taki sposób będziemy mogli uniknąć wszelkich nieprzyjemnych konsekwencji niespłacania długów. Bardzo dobrym rozwiązaniem bywa z całą pewnością kredyt gotówkowy, który jest dość łatwy do uzyskania. Banki wszelkiego rodzaju bardzo intensywnie reklamują swoje oferty w tymże zakresie, bo orientują się w jak dużym stopniu kredyty gotówkowe są dzisiaj popularne. Suma pieniędzy, którą konkretny bank będzie chętny nam pożyczyć zależy głównie od tego jaka jest posiadana przez nas zdolność kredytowa. Ta z kolei jest rezultatem naszych dochodów netto oraz tego czy mamy jakieś inne długi. Takiego typu procedura obliczania naszej zdolności kredytowej zwykle jest bardzo prosta i szybka. Także decyzja dotycząca przyznania nam kredytu gotówkowego jest wydawana w niedługim czasie od momentu wnioskowania o taki kredyt. Natomiast pieniądze zostają przelane na nasze konto niemal natychmiast. W przypadku dużej części kredytów nie ma potrzeby przedstawiania jakichkolwiek zabezpieczeń, oprócz oczywiście tych w których potrzebne jest poręczenie osoby trzeciej. Jeśli tylko wypełnimy ustalone warunki to jesteśmy w stanie starać się o kredyt gotówkowy w wysokości od kilkuset złotych nawet do 80 tysięcy złotych. Dodatkową cechą charakterystyczną jest to, iż kredyty gotówkowe udostępniane są na stosunkowo niedługie okresy czasu. Zazwyczaj może być to bowiem rok lub dwa, chociaż zdarzają się kredyty na parę miesięcy lub osiem lat. Na dodatek warto zaznaczyć, iż tego rodzaju kredyt możemy dostać na każdy cel. Oczywiście tak proste dostanie pieniędzy i to niejednokrotnie unikając przedstawiania jakiegokolwiek typu zabezpieczeń, musi mieć jakieś wady. W tymże przypadku jest to na pewno dość duże oprocentowanie kwoty przyznanego kredytu. W większości sytuacji bywa to nawet około 20 procent w skali roku. Bardzo dużo osób podejmuje jednak decyzję o tego typu wydatku dostrzegając w tym więcej...

Lokaty bankowe chronią przed inflacją!

Ostatnimi czasy lokaty bankowe są bardzo popularne nie tylko jako sposób oszczędzania, ale również jako ochrona przed inflacją. Trzeba przyznać, że banki przygotowały wiele ciekawych produktów w tym zakresie, dając szerokie pole manewru i dobór do indywidualnych możliwości poszczególnych osób. Co więcej potencjalni klienci dostają do rąk narzędzie pomnażania swoich pieniędzy w sposób bezpieczny i na dobrych warunkach. Oczywiście przeciwnicy mogą wskazywać, że ostatnie miesiące przynoszą raczej spadek oprocentowania, a co za tym idzie i zysków, lecz trzeba zauważyć, że nadal chronią oszczędności przed realnym spadkiem ich wartości. Reklamy bardzo skutecznie zachęcają osoby, które do tej pory w ogóle nie brały pod uwagę lokat bankowych, do rozważenia takiej oferty jako odpowiedzi na rosnące wskaźniki inflacji oraz zabezpieczenie przed stratami. Szeroki wachlarz produktów lokatowych oraz ich dostępność w każdym banku pozwala wybrać to co uważamy za najodpowiedniejsze w danej chwili. Dużym problemem, na jaki natrafiają banki, jest przywiązanie polskiego społeczeństwa do postrzegania rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych (czyli popularnych ROR-ów) jako odpowiedników lokat bankowych. Wbrew pozorom wraz z upływem lat wielu klientów nie przeszło do innych instrumentów oszczędzania, ale nadal pozostało przy tym najwygodniejszym dla nich przechowywaniu pieniędzy. Trudno postawić znak równości pomiędzy tymi dwoma formami usług bankowych, lecz niestety dla przeważającej klienteli, ROR-y stanowią symbol oszczędzania, bo przecież pieniądze nie leżą w domu w przysłowiowej skarpecie. Podwyższanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej sprzyjało lokatom, ich obniżka więc jest początkiem trendu odwrotnego. Należy jednak pamiętać o inflacji, która może na co dzień nie jest zbyt dostrzegalna. Jednakże gdy porówna się faktyczną wartość pieniędzy w czasie łatwo zauważa się zyski płynące z inwestycji w ten instrument. Obecnie średnie oprocentowanie lokaty bankowej to około 6 % (dot. rocznej formy), co przy inflacji 2,8 % (dane za grudzień 2012) jest wciąż atrakcyjnym zyskiem. Oczywiście do samej strony finansowe trzeba dodać dodatkowe bonusy, jakimi są między innymi ubezpieczenia NNW czy też sprzęt elektroniczny. Pozostaje odpowiedzieć sobie na pytanie czy warto inwestować w lokaty czy może korzystać z innych oferowanych produktów inwestycyjnych? Jeżeli więc nie lokaty bankowe to co? Na to odpowiedzi można szukać na własną rękę, korzystając na rękę z oszczednoscionline.pl, bądź też skorzystać z rad fachowca. Każdy sposób, jak wszystko, ma swoje wady i zalety, warto jednak pamiętać, że stawką jest nie tylko zysk, lecz również bezpieczeństwo naszych...