Nie zaniedbujmy oszczędzania!

Konto oszczędnościowe to rodzaj rachunku, który z pewnością przyda się każdemu z nas. W końcu właściwie wszyscy oszczędzamy. Mniej albo bardziej intensywnie, ale nie ma chyba osoby, która by tego nie robiła. Mając oszczędności, czujemy się po prostu pewniej i bezpieczniej. Wiemy, że nawet kiedy nadejdzie kryzys, kiedy stracimy pracę, to jakoś wybrniemy z tarapatów, jakoś się z nich wykaraskamy. Będziemy mieć w końcu rezerwę finansową, która pomoże nam przetrwać najtrudniejszy okres i da czas do namysłu. Najlepsze konto oszczędnościowe jest więc naprawdę bezcenne. Oszczędzanie – zmuśmy się do niego Jednak samo posiadanie konta to nie wszystko, lecz dopiero połowa sukcesu. A druga połowa jeszcze przed nami. Teraz musimy zabrać się za regularne odkładanie pieniędzy. Wydaje się na pozór, że to nic trudnego, jednak tak naprawdę sporo osób ma z tym problemy. Brakuje nam silnej woli. Zamiast oszczędzać, wolimy realizować swoje kaprysy, wydawać pieniądze na bzdury, marnować je. Mimo że posiadamy konto oszczędnościowe, rzadko na nie cokolwiek wpłacamy. A to jest niestety błąd. Zauważymy to, kiedy za kilka lat obudzimy się bez nawet grosza oszczędności. Warto więc się zmobilizować i spróbować stworzyć sobie choć niewielkie rezerwy finansowe. Zacznijmy od małych kroczków. Spróbujmy raz na miesiąc przelać na nasze najlepsze konto oszczędnościowe styczeń 2016 choć niewielką kwotę. Może to być sto złotych lub, jeśli nas na to nie stać, nawet jedynie kilkadziesiąt. Ważna jest jednak regularność. Być może na początku nie będzie spektakularnych efektów, ale stopniowo się to zmieni. Sam nawet nie zauważysz, kiedy pieniędzy na Twoim koncie zacznie przybywać. Będzie ich coraz więcej i więcej. Aż w końcu będziesz mógł się poszczycić naprawdę solidnymi oszczędnościami. Zajrzysz na konto oszczędnościowe, i nie uwierzysz, ile pieniędzy udało Ci się tam już zgromadzić. Poczujesz, że oszczędzanie miało sens, że dobrze, że się za to zabrałeś. Odłożone pieniądze dadzą Ci poczucie...

Dowiedz się jakie są rodzaje lokat bankowych!...

Zanim zaczniemy zagłębiać się w rankingi i porównania lokat, znajdujących się w ofertach różnych banków i podejmiemy ostateczną decyzję o założeniu lokaty, powinniśmy zapoznać się z ich rodzajami, by dowiedzieć się, jaka lokata bankowa będzie najlepiej odpowiadać naszym potrzebom. Lokata terminowa (odnawialna i nieodnawialna) Najpopularniejszymi i z tego względu być może także najlepszymi lokatami są lokaty terminowe. Mechanizm ich zawierania jest oparty na umowie pomiędzy bankiem, a jego kontrahentem, w której jest wyznaczony czas, na jaki klient wpłaca na specjalnie w tym celu wygenerowane konto bankowe określoną kwotę pieniędzy i oprocentowanie lokaty, które jest czynnikiem bezpośrednio wpływającym na wysokość zysków. Lokaty terminowe mają swój podział – dzielimy je na lokaty odnawialne i nieodnawialne. Czym się różnią? W przypadku lokaty odnawialnej po upływie określonego w umowie terminu bank jest zobowiązany do przelania wpłaty dokonanej przez klienta powiększonej o wynikający z oprocentowania zysk na prywatne konto klienta. Natomiast jeżeli zdecydujemy się na założenie lokaty terminowej odnawialnej to po upływie określonego czasu, zostanie ona przez bank automatycznie ponowiona – nasze środki z powrotem będą się pomnażać (ale uwaga – często po ponowieniu lokaty jej oprocentowanie jest mniejsze niż w pierwszym okresie rozliczeniowym). Lokata dynamiczna Lokata dynamiczna jest „młodszą siostrą” lokaty terminowej. Oba rodzaje lokat różnią się między sobą jedynie konsekwencjami wynikającymi z ich zerwania. W przypadku zerwania lokaty terminowej tracimy w całości lub w części (w zależności od umowy) odsetki, stanowiące nasze zarobki. Natomiast, gdy zerwiemy lokatę dynamiczną nie ponosimy żadnych strat. Jednakże lokaty dynamiczne są zazwyczaj niżej oprocentowane niż lokaty terminowe. Lokaty rentierskie Na mocy umowy o lokatę rentierską bank jest zobowiązany do wypłacania klientowi odsetek w regularnych transzach. Jest to lokata szczególnie polecana osobom ceniącym sobie stały dopływ gotówki. W wypadku wpłacenia na lokatę rentierską znacznej kwoty pieniędzy wypłacone transze mogą stanowić rodzaj dodatkowej pensji. Lokaty dwu-walutowe Lokaty dwu-walutowe różnią się od terminowych tym, że w ich przypadku lokata jest sprzężona z terminową wymianą walut. Są to lokaty najczęściej najwyżej oprocentowane, jednakże lokata dwu-walutowa (inaczej Dual Currency Deposit) to jedyna lokata objęta ryzykiem finansowym – przy niesprzyjającym kursie wymienianych walut, możemy utracić część (a w przypadku skrajnym) całość wpłaconego kapitału. Aby założyć Dual Currency Deposit musimy jednak dysponować znacznym kapitałem (przynajmniej w wysokości 25 tysięcy złotych). Lokaty pieniężne Zyski z lokaty pieniężnej otrzymujemy powyżej stopnia inflacji – nasze pieniądze są „zamrażane” na specjalnym koncie-lokaty na krótki termin w celu uzyskania...

Lokata strukturyzowana szansą na większe zyski z depozytów bankowych?...

Wśród wielu ofert oszczędnościowo-inwestycyjnych natrafić można na te bardziej lub mniej korzystne z punktu widzenia klienta. Wszystko zależy od indywidualnych potrzeb, ponieważ jeden za cel nadrzędny stawia sobie bezpieczeństwo środków, a inny szuka dużych zysków, nawet kosztem ryzyka. Dobrym produktem dla tej drugiej grupy deponentów jest lokata strukturyzowana, która łączy w sobie cechy ofert oszczędnościowych z inwestycjami i przy pewnej dozie ryzyka pozwala liczyć na większe zyski niż typowe depozyty. Lokata strukturyzowana w swoim założeniu, to składowa przynajmniej dwóch prostszych instrumentów finansowych, z których jeden pełni rolę oszczędnościową, a drugi stanowi bardziej ryzykowny aparat inwestycyjny. Kapitał lokowany na depozycie dzielony jest pomiędzy obie części z założeniem, że 70 lub więcej procent trafi do części oszczędnościowej zabezpieczając w ten sposób część środków deponenta, a pozostałe pieniądze zostaną przeznaczone na inwestycje. To właśnie od powodzenia tych inwestycji zależy ewentualny zysk na lokacie, lub strata, jeżeli inwestycje okażą się nietrafione. Lokaty strukturyzowane, są najczęściej produktami długoterminowymi ze względu na to, iż wypracowanie zysku odpowiadającego kwocie przeznaczonej na inwestycje wymaga czasu, a tylko wtedy będzie istniała możliwość pełnego zabezpieczenia kapitału deponenta w przypadku strat na inwestycjach. Odpowiedzialna za to jest część oszczędnościowa w postaci lokaty bankowej, lub obligacji skarbowych. Wybór najlepszej lokaty powinien przede wszystkim być podparty wiedzą na temat sposobu wyliczania zysku i ryzyka, bo tylko wtedy można realnie ocenić opłacalność danej oferty. Należy także właściwie ocenić poziom ryzyka i ewentualnych strat na jakie będzie można sobie pozwolić w przypadku niewłaściwych inwestycji. Istotna jest także widza na temat przedterminowego wycofania się z umowy i czy nie skutkuje to jakimiś karami ze strony banku. Tylko taka wiedza pozwoli dokonać właściwego porównania lokat i ułatwi wybór najlepszej oferty. Ze względu na swoją specyficzną budowę, lokata strukturyzowana skierowana jest przede wszystkim do inwestorów, którzy znają mechanizmy inwestycyjne i potrafią realnie ocenić stopień ryzyka, jaki wkalkulowany jest w tego typu produkt. Wprawdzie w odróżnieniu od typowej giełdy istnieje tu przynajmniej częściowa ochrona kapitału, jednak zyski uzależnione są wyłącznie od powodzenia inwestycyjnego. Na lokacie strukturyzowanej można zarówno dużo zyskać jak i dużo stracić, dlatego należy z rozwagą podejmować wszelkie decyzje, a jeśli nie czujemy się pewnie jako potencjalni inwestorzy, bądź obawiamy strat, wówczas lepiej skorzystać z typowych i bezpiecznych...

Lokaty bankowe chronią przed inflacją!

Ostatnimi czasy lokaty bankowe są bardzo popularne nie tylko jako sposób oszczędzania, ale również jako ochrona przed inflacją. Trzeba przyznać, że banki przygotowały wiele ciekawych produktów w tym zakresie, dając szerokie pole manewru i dobór do indywidualnych możliwości poszczególnych osób. Co więcej potencjalni klienci dostają do rąk narzędzie pomnażania swoich pieniędzy w sposób bezpieczny i na dobrych warunkach. Oczywiście przeciwnicy mogą wskazywać, że ostatnie miesiące przynoszą raczej spadek oprocentowania, a co za tym idzie i zysków, lecz trzeba zauważyć, że nadal chronią oszczędności przed realnym spadkiem ich wartości. Reklamy bardzo skutecznie zachęcają osoby, które do tej pory w ogóle nie brały pod uwagę lokat bankowych, do rozważenia takiej oferty jako odpowiedzi na rosnące wskaźniki inflacji oraz zabezpieczenie przed stratami. Szeroki wachlarz produktów lokatowych oraz ich dostępność w każdym banku pozwala wybrać to co uważamy za najodpowiedniejsze w danej chwili. Dużym problemem, na jaki natrafiają banki, jest przywiązanie polskiego społeczeństwa do postrzegania rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych (czyli popularnych ROR-ów) jako odpowiedników lokat bankowych. Wbrew pozorom wraz z upływem lat wielu klientów nie przeszło do innych instrumentów oszczędzania, ale nadal pozostało przy tym najwygodniejszym dla nich przechowywaniu pieniędzy. Trudno postawić znak równości pomiędzy tymi dwoma formami usług bankowych, lecz niestety dla przeważającej klienteli, ROR-y stanowią symbol oszczędzania, bo przecież pieniądze nie leżą w domu w przysłowiowej skarpecie. Podwyższanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej sprzyjało lokatom, ich obniżka więc jest początkiem trendu odwrotnego. Należy jednak pamiętać o inflacji, która może na co dzień nie jest zbyt dostrzegalna. Jednakże gdy porówna się faktyczną wartość pieniędzy w czasie łatwo zauważa się zyski płynące z inwestycji w ten instrument. Obecnie średnie oprocentowanie lokaty bankowej to około 6 % (dot. rocznej formy), co przy inflacji 2,8 % (dane za grudzień 2012) jest wciąż atrakcyjnym zyskiem. Oczywiście do samej strony finansowe trzeba dodać dodatkowe bonusy, jakimi są między innymi ubezpieczenia NNW czy też sprzęt elektroniczny. Pozostaje odpowiedzieć sobie na pytanie czy warto inwestować w lokaty czy może korzystać z innych oferowanych produktów inwestycyjnych? Jeżeli więc nie lokaty bankowe to co? Na to odpowiedzi można szukać na własną rękę, korzystając na rękę z oszczednoscionline.pl, bądź też skorzystać z rad fachowca. Każdy sposób, jak wszystko, ma swoje wady i zalety, warto jednak pamiętać, że stawką jest nie tylko zysk, lecz również bezpieczeństwo naszych...

Lokaty podwyższonego ryzyka. Struktura takiego depozytu oraz jego wady i zalety...

Lokaty bankowe są uważane za jeden z najbezpieczniejszych sposobów pomnażania pieniędzy. Są jednak wśród ofert bankowych również takie depozyty, które są związane z większym ryzykiem inwestycyjnym. Za poniesienie takiego ryzyka możemy otrzymać nagrodę w postaci wysokich odsetek, które na klasycznej lokacie nie są możliwe do uzyskania. Dlatego warto bliżej przyjrzeć się takim lokatom i ocenić czy warto w nie inwestować i jak wybrać najlepszą lokatę bankową. Lokata podzielona Lokaty tego typu zazwyczaj są podzielone na dwie części. Jedna z nich jest jak zwykła lokata, a druga to część dotycząca ryzykownej, lecz bardzo rentownej inwestycji. Najczęściej ta część bezpieczna jest znacznie większa i dotyczy około 80 do 90 procent całego depozytu, a pozostałe 10 lub 20 procent to ryzykowne opcje. Oczywiście istnieje obecnie dowolne regulowanie tych dwóch części i możemy taką część ryzykowną podnieść do 20 czy nawet 40 procent. Są również oferty, w których lokata jest podzielona na pól, co oznacza, że część bezpieczna równa się części ryzykownej. Natomiast w takim przypadku możemy osiągnąć nadprzeciętne zyski. Ryzyko i zyski Inwestowanie w opcje oznacza inwestowanie w surowce, waluty lub inne papiery, które są związane z dużym ryzykiem. Takimi inwestycjami zajmują się wykwalifikowani specjaliści, którzy znają dany rynek, co nie oznacza, że nasze pieniądze są w stu procentach bezpieczne. Niekiedy utrata części pieniędzy z ryzykownej części może być tak duża, że na takiej lokacie możemy stracić. Warto o tym pamiętać zanim otworzymy taki depozyt. Szerzej o tym pisze portal konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/08/rankinglokat-sierpien2014.html Dla kogo inwestowanie w lokaty strukturyzowane? Zakładanie takich lokat jest związane z dużym ryzykiem. Oczywiście można zarobić na tego typu produkcie naprawdę sporo pieniędzy jednak nie jest to nic pewnego. W ten rodzaj lokat mogą inwestować osoby, które mają również inne środki finansowe i utrata ewentualnych pieniędzy na tym depozycie nie pozbawi inwestora ostatnich oszczędności. Z całą pewnością nie jest to sposób na inwestowanie, gdy mamy tylko kilkaset złotych zaoszczędzonych środków. Osoby, które bardzo emocjonalnie podchodzą do kwestii finansowych również powinny poszukać innej lokaty bankowej. Stres związany z wahaniami na giełdzie, rynkach walutowych może doprowadzić do sytuacji, w której nasze pieniądze sprawią, że się rozchorujemy. Dlatego nie jest to dobry sposób inwestowania dla osób, które boją się strat. Inwestowanie w lokaty strukturyzowane budzi wiele emocji oraz pozwala na duże odsetki. Należy jednak podchodzić do takich produktów z pewną dozą ostrożności. Tylko w ten sposób podejmiemy dobrą decyzję i zainwestujemy w odpowiednie...